?基本簡介

場所責任保險是指承保固定場所(包括房屋、建筑物及其設備、裝置等)因存在結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所內(nèi)進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽而發(fā)生意外事故，造成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任。

主要種類

場所責任保險又可分為若干個具體的險種，如營業(yè)場所責任保險、展覽會責任保險、餐飲場所責任保險、停車場責任保險、校方責任保險等。這些險種有的是獨立場所責任保險業(yè)務，有的是附加業(yè)務或擴展責任，也有的將此項責任列入綜合性財產(chǎn)保險中，如旅館綜合保險等。

除一般原因外，場所責任保險索賠需要兩個特殊的條件，一是事故必須發(fā)生在固定場所，包括房屋、建筑物、場地及其設備、裝置等；二是事故必須是由于場地缺乏安全性或管理不善造成的。這是場所責任保險的兩個特點。

在場所責任保險中，除特定業(yè)務外，大部分險種適用于普通公眾責任保險中的保險責任規(guī)定。但在除外責任方面，則存在一定的特殊性：

1．承包人在被保險人場所內(nèi)進行修理、重建或拆毀作業(yè)時造成對他人的損害，場所責任保險人不予負責，而是由承包人負責。

2，被保險人所有、使用、操作或維修的飛機、機動車輛、船舶造成對他人的損害，場所責任保險人不予負責，該項責任屬于運輸工具第三者責任保險，但娛樂場所內(nèi)設施、設備等造成的損害事故，仍然屬于場所責任保險的范圍。

3．任何工業(yè)或家用水管、排水管、空調(diào)、消火栓、自動噴淋等裝置漏氣、漏水引起的損害事故不予承保，但經(jīng)過特別約定可以在場所責任保險內(nèi)擴展責任。

4．通過屋頂、門窗或通風裝置進入房屋、建筑物內(nèi)的雨、雪所造成的損害事故不予承保。

5．售出的商品、食物、飲料造成的損害事故不予承保。該項責任屬于產(chǎn)品責任保險保障的范圍，應當在產(chǎn)品責任保險項下承保。

業(yè)務范圍

(一)風險評估

在實際操作中，承保之前應該首先對投保項目的情況進行全面的調(diào)查和了解，正確評估風險，一般包括以下內(nèi)容：

1．被保險人經(jīng)營業(yè)務種類。被保險人的經(jīng)營業(yè)務種類是該業(yè)務風險的決定因素之一，也是確定合理費率的基礎之一，需要對場所的用途等情況進行明確。

2．場所地點及其所處的地理環(huán)境及周圍情況。例如：周圍人員密集度，進出場所的人員數(shù)量及來源(年齡、國籍等)，周圍臨近的建筑、河流、學校等。

3．被保險人場所的管理水平及人員結(jié)構(gòu)情況。工人在上崗前是否均經(jīng)過崗前培訓等，是否有專業(yè)的物業(yè)管理公司提供管理，飯店的等級等因素一般可以作為衡量其管理水平的綜合標志。

4．保險場所地點的安全設施及應急搶救手段。在保險地點或被保險單位范圍內(nèi)，消防裝置、安全監(jiān)控等情況。

5．場所與周圍消防、醫(yī)院距離遠近程度、交通暢通狀況。

6．承保場所區(qū)域范圍的大小及特點。如投保場所是集中在一起還是分散在若干處等。

7．被保險人以往事故、保險記錄，包括責任次數(shù)、時間、原因、損害后果及處理情況等。

8．被保險人是否有其他的保障要求。

(二)賠償限額及免賠額

賠償限額是保險人承擔的最高賠償責任限額，一般分為累計賠償限額和每次事故賠償限額。累計賠償限額為保險人在整個保險有效期內(nèi)承擔的最高賠償金額。每次事故賠償限額是發(fā)生一次保險事故，保險人承擔的最高賠償金額，此項限額應低于或等于累計賠償限額。免賠額的確定以承保業(yè)務的風險大小為依據(jù)，由保險雙方商定后確定。

(三)費率

厘定費率應考慮投保標的的風險大小、保險人承擔的保險責任寬窄、賠償限額、免賠額的高低、司法管轄權(quán)的規(guī)定及有關法律對賠償標準的規(guī)定等情況。一般基本險費率根據(jù)規(guī)定的業(yè)務種類與賠償限額的檔次以?