七月，新平安福19Ⅱ還在轟動(dòng)著(zhù)朋友圈，平安人壽又將推出了終身重疾險產(chǎn)品——大小福星重疾險。

保險在外行看來(lái)，就是一個(gè)任人打扮的小姑娘，難辨真假。每次平安推出的新產(chǎn)品，就備受關(guān)注，平安人壽憋了那么久，終歸要發(fā)出大招了嗎？

大小福星重疾險不是一款產(chǎn)品，而是有兩款產(chǎn)品組成，分別是大福星重疾險與小福星重疾險。

看名字大家可能就會(huì )猜到，大福星重疾險是主打成人重疾險的產(chǎn)品，小福星重疾險是主打兒童重疾險的產(chǎn)品。

那么今天，多保魚(yú)就給大家來(lái)說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品，往下看~

一、大小福星少兒重疾基本形態(tài)

看完了投保規則，我們再來(lái)看一下具體的保障內容：

1、基本部分（可單獨投保）：

重大疾病保險金：120種重疾保障，僅賠付1次，賠付100%基本保額。賠付后，合同終止。

少兒特定重疾保險金：15種少兒特疾保障，僅賠付1次，賠付100%基本保額。賠付后，合同依然有效。

2、可選部分：

重大疾病陪護保險金：25周歲前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續賠付6個(gè)月。累計達6個(gè)月時(shí)，合同終止。若未滿(mǎn)6個(gè)月時(shí)被保人不幸身故，則將剩余重疾陪護金一次性賠付給受益人，合同終止。

少兒特定重疾陪護保險金：25周歲以前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續賠付6個(gè)月。賠付后，合同依然有效。

特定輕癥疾病保險金：10種特定輕癥疾病保障，若不幸確診，賠付20%基本保額，每種限賠付1次，累計賠付3次，累計達3次時(shí)，合同終止。

雖然小福星的輕癥保障只有10種，但好在輕微腦中風(fēng)、不典型心梗、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)等高發(fā)輕癥都有了。

論保障全面性，當然不如那些三四十種輕癥的重疾險，但小福星也算勉強合格。這是一項可以自由附加的責任，個(gè)人建議輕癥也是很重要的，除非預算嚴重不足，不然都應該附加。

身故保險金：18周歲前，賠付已交保費；18周歲以后，賠付100%基本保額。合同終止。

被保人豁免：輕癥、重疾豁免后期保費，合同依然有效。

二、平安大小福星重疾值買(mǎi)嗎？

怎么看這這款保險值不值得買(mǎi)呢？我們還是要看各自的需求。如果你只考慮平安的重疾險產(chǎn)品，多保魚(yú)給你詳細分析一下~

那么結合之前的幾款產(chǎn)品各的優(yōu)缺點(diǎn)，多保魚(yú)在這也跟大家講講~

①平安福2019Ⅱ

自 2013 年上市以來(lái)，平安福每年都會(huì )升級，保障也在不斷健全。

故而我們今天討論的平安福2019Ⅱ在保障和條款方面已然做的不錯了：

繳費年限靈活，最多可30年繳費

100種重疾保障，較為全面

50種輕癥保障，并且已包含多數高發(fā)輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可選惡性腫瘤賠付

壽險保額可與重疾險相等

取消意外險的捆綁

除此之外還有其自身的兩大亮點(diǎn)：

運動(dòng)增保額：投保兩年內，運動(dòng)達標可以提升保額；

患輕癥增保額：70 歲前賠付過(guò)輕癥，每賠付 1 次，重疾保額增加 20%，最多可以增加 60%。

那么平安福2019Ⅱ沒(méi)有缺點(diǎn)了嗎？

不，有的?？偟膩?lái)說(shuō)，它還是貴！很貴！大概比同類(lèi)型保障的重疾險貴30-50%。

所以如果大家真的挺喜歡平安，比較相信大公司，預算也充足，那么這款平安福2019Ⅱ可以買(mǎi)，它在保障方面也已經(jīng)升級得不錯；

但如果預算有限，那么建議選擇其他更多性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品。

②大福星

大福星是一款較為簡(jiǎn)單的重疾險產(chǎn)品，它沒(méi)有太多復雜的條款：

120種重疾保障

10種輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加投保人與被保人豁免

可附加惡性腫瘤賠付

因為簡(jiǎn)單，大福星會(huì )有一些不全面的地方。

輕癥只有10種，雖然包含了最為高發(fā)的極早期惡性腫瘤，輕度腦中風(fēng)，不典型心梗等，但也只能算勉強合格，和市面上其他保輕癥的重疾險沒(méi)啥可比性；

重疾雖有120種。因為原本行業(yè)就規定的25種重疾就已經(jīng)占到重疾險理賠率的95%，所以總共保100種重疾還是120種，區別都不大。

一言概之，如果覺(jué)得平安福2019Ⅱ太貴，那么可以選擇這款大福星，保費1萬(wàn)上下（不加任何附加險），已經(jīng)算平安成年人重疾險中價(jià)格很低的產(chǎn)品了；

當然，你也得先明確，這份保險的保障夠不夠你用，別為了省些保費而買(mǎi)了不適合自己的雞肋產(chǎn)品。

③守護福

守護福是平安在去年4月上市的產(chǎn)品，也是一款終身型重疾險：

80種重疾保障

30種輕癥，賠3次

身故賠保額

可附加惡性腫瘤賠付

值得一提的是，這款和平安福一樣，可以運動(dòng)漲保額，也能70歲前患輕癥后漲保額。

缺點(diǎn)也很明顯，輕癥保障比不上升級后的平安福，很多高發(fā)輕癥都不保。

所以如果不缺錢(qián)，還是選平安福好一些；

如果預算有限，且不是很在意輕癥保障的話(huà)（當然錦妹還是勸大家在意一下……），守護福價(jià)格比平安福低一些，可以考慮購入。

④小福星

投保年齡：0-17歲

保障責任：120種重疾+10種輕癥+15種少兒特疾+身故責任

保障期間：終身

交費期間：20年

等待期：90天

可附加：被保人重疾+輕癥豁免

特色亮點(diǎn)：可附加少兒疾病陪護金

跟大福星很像，它們都是平安福的簡(jiǎn)化版。小福星就是少兒平安福的簡(jiǎn)化版。

它的不少保障內容都做了簡(jiǎn)化，但疾病陪護金仍然有：

重大疾病陪護金2000/份x6個(gè)月

少兒特疾陪護金2000/份x6個(gè)月

產(chǎn)品缺點(diǎn)也很明顯，輕癥保障不夠全面，同時(shí)賠付比例顯得較低，性?xún)r(jià)比并不太高。

多保魚(yú)大概算了下，一個(gè)剛出生的孩子投保小福星的話(huà)，50萬(wàn)保額，20年繳費，保終身，保費為6070。

這六千多的保費其實(shí)仍然比市面上大部分產(chǎn)品貴，保障也不全，跟平安福比也就便宜了一千來(lái)塊。

總結：主觀(guān)來(lái)講，多保魚(yú)覺(jué)得小福星有種努力做了簡(jiǎn)化，想推出一個(gè)較為低廉的產(chǎn)品卻成了雞肋的感覺(jué)。

個(gè)人建議，要是不缺錢(qián)的話(huà)不如直接投少兒平安福；

預算有限的話(huà)，直接考慮其他非平安的、性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品

三、熱銷(xiāo)產(chǎn)品對比分析

大福星更像個(gè)折衷的產(chǎn)品，保障差了點(diǎn)意思，但價(jià)格又比平安福2019II便宜，而且最低15萬(wàn)保額起，購買(mǎi)門(mén)檻又相對低了點(diǎn)。

所以如果你實(shí)在喜歡平安的品牌，可以結合實(shí)際情況挑選。

如果你更加看重的是產(chǎn)品保障，而不是品牌，也可以考慮性?xún)r(jià)比更加高的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品。

直接說(shuō)結論：

如果追求性?xún)r(jià)比：可以考慮康樂(lè )一生2019，不僅重疾、輕癥、中癥都包含，而且可以多次賠付，含有身故責任，價(jià)格也非常有競爭力。

如果看重癌癥保障：可以考慮升級后的備哆分1號，光大永明的嘉多保；這兩款產(chǎn)品都可以附加癌癥多次賠付，保障上更好。

如果身體有異常：倍加爾保、備哆分、哆啦A保旗艦版都有智能核保，根據投保提示回答問(wèn)題，可以立刻獲得核保結論，十分方便。

這些重疾多次賠付的產(chǎn)品，不但保障要比一些大公司的產(chǎn)品要好，價(jià)格也更有優(yōu)勢。

多保魚(yú)看來(lái)，如果你不是過(guò)度追求品牌的話(huà)，這些產(chǎn)品無(wú)疑是更好的選擇。

買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，如果在預算有限的情況下，為了追求品牌而降低重疾保額，那么保障就大打折扣了。

四、多保魚(yú)總結

平安大小福星相對于平安之前的產(chǎn)品，都增加了重疾保障疾病的數量，加大了重疾保障的力度，另一方面，減少了輕癥保障疾病的數量，輕癥保障力度不夠。

在價(jià)格方面，相對于平安人壽之前的產(chǎn)品和其他大公司同類(lèi)產(chǎn)品，平安大小福星的性?xún)r(jià)比都相對高一些。

相對于其他小眾公司的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，平安大小福星的性?xún)r(jià)比不是最好的，因此預算不是很多的消費者可以選擇性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。

當然，如果你對平安人壽的產(chǎn)品更為信賴(lài)的話(huà)，或者對平安有著(zhù)特殊的情懷，有著(zhù)忠實(shí)的品牌信仰，也可以選擇投保平安小福星。

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