一個(gè)小小的保險業(yè)務(wù)員離職，就能引發(fā)大家這么多擔憂(yōu)，想好好買(mǎi)個(gè)保險，比養孩子還操心??！

多保魚(yú)上周看的數據，我國保險代理人數量已經(jīng)超過(guò)了800萬(wàn)。

而與之對應的是，他們的離職率高達34%。

所以，無(wú)論你是在做保險代理人的親戚，還是同學(xué)朋友那憑信任關(guān)系買(mǎi)的保險，過(guò)兩年你想要保單升級、更改受益人、地址等保全服務(wù)，他們大概率早已經(jīng)離職了。

業(yè)務(wù)員離職是個(gè)很平常的事，個(gè)中原因咱們不細說(shuō)，今天主要談?wù)労臀覀兦猩硐嚓P(guān)的話(huà)題：業(yè)務(wù)員離職了，你買(mǎi)的保險該咋辦？

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在業(yè)內，我們將因業(yè)務(wù)人員離職導致沒(méi)人服務(wù)的保單，稱(chēng)為“孤兒保單”。

但大家可別望文生義，孤兒保單在保險公司眼里是個(gè)搶手貨，根本不愁沒(méi)人管你。

因為孤兒?jiǎn)伪硎疽呀?jīng)買(mǎi)了保險，對保險高度認同，屬于高意向的精準客戶(hù)，保險公司等著(zhù)繼續開(kāi)發(fā)孤兒?jiǎn)蔚氖Ｓ鄡r(jià)值呢，寶貴的很！

保險公司為了對接孤兒?jiǎn)?，還專(zhuān)門(mén)設置了一個(gè)職位叫作“續期專(zhuān)員”，貼心的很。

所以，開(kāi)頭的第1、2個(gè)問(wèn)題：

“賣(mài)保險的不干了，保單還有效嗎？會(huì )有其它人頂上對接服務(wù)嗎？就有答案了。”

保單肯定是有效的。

保單是我們和保險公司簽訂的一紙合同，受法律所保護，無(wú)論你是在哪個(gè)渠道買(mǎi)的保險，都不會(huì )因為渠道的撤銷(xiāo)或業(yè)務(wù)人員的離職而導致保單失效。

而且肯定有人頂上服務(wù)的，大家不要擔心。

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這一小節，咱們重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)理賠。

沒(méi)有業(yè)務(wù)員服務(wù)，理賠時(shí)效會(huì )不會(huì )變慢？保險公司會(huì )不會(huì )故意刁難不給賠？

先看一組行業(yè)數據。

2018全年度的理賠數據，來(lái)自40家保險公司的數據匯集而成（我只選了30家公司），如下圖：

Ps：數據采集自《中國保險報》。限于篇幅我沒(méi)將所有保險公司的都列出來(lái)。

理賠時(shí)效：是指從保險公司立案（申請人提供完整資料，正式受理）至結案的處理時(shí)間。（結案后大概5天左右理賠金額會(huì )打到你的銀行卡上）

獲賠率：就是出險案件能得到理賠的比例，比如97%的獲賠率，意味著(zhù)這家保險公司在一年內100件理賠案件，有97件能順利理賠。

圖中打“\”的表示沒(méi)有該項數據。

紅色字體那一列，是理賠時(shí)效數據。

數字越小，表示理賠越快。

反之就要慢一點(diǎn)。

舉例說(shuō)明：

太平洋壽險2018全年共理賠了272萬(wàn)個(gè)案件，累計賠付了130億元。

小額理賠案件（保額比較小，一般在1萬(wàn)以下的案件）的理賠時(shí)效僅0.28天。也就是說(shuō)假如你要報銷(xiāo)2000元，不到半天這個(gè)案件就能處理完。

獲賠率是99.2%，即有超過(guò)9成多的案件都能都到賠付。

最大一筆理賠金額是522萬(wàn)元，理賠金額中，37.84%的錢(qián)都賠在了重疾上。（重疾險要買(mǎi)好?。?/p>

可以看到：

上圖提到的保險公司，

一年賠付的錢(qián)從幾千萬(wàn)到幾百億元；

獲賠率無(wú)限逼近100%。

理賠時(shí)效快的甚至連我都覺(jué)得有點(diǎn)不可思議，從整體大數據看，保險公司都不會(huì )刁難你不給賠或是故意拖沓。

落實(shí)到個(gè)人身上。

假設業(yè)務(wù)員離職，你需要理賠，但一時(shí)找不到對接的服務(wù)人員，該如何理賠呢？

首先肯定是打電話(huà)報案。

接著(zhù)客戶(hù)告訴你要準備哪些理賠材料，我根據不同疾病原因列出了部分材料示范，如下圖：

實(shí)際理賠材料可能有些差異

這些理賠材料如何交給保險公司呢？

如果你家附近有保險公司的門(mén)店，直接上門(mén)找他們就成。

如果門(mén)店較遠，或者你家那地兒干脆就沒(méi)有門(mén)店，那么可以選擇郵寄的方式將材料寄到保險公司。

當然，現在有的互聯(lián)網(wǎng)保險，可以通過(guò)app或是官網(wǎng)，實(shí)時(shí)在線(xiàn)就能拍照上傳理賠資料，更加方便。

理賠資料齊全后，保險公司審核無(wú)誤，就等著(zhù)理賠款下發(fā)了。

說(shuō)下這個(gè)過(guò)程中可能會(huì )遇到的幾個(gè)困難點(diǎn)：

1、理賠材料準備不齊全

材料不齊，會(huì )拉長(cháng)理賠時(shí)效，嚴重可能導致拒賠。

無(wú)論哪家保險公司的理賠，都必須走流程，該交的材料都得交，沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)，需要辦的材料本來(lái)就瑣碎，第一次辦理，會(huì )是個(gè)比較痛苦的過(guò)程。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，居民醫保異地報銷(xiāo)，流程步驟繁瑣的讓你想罵niang。

如果有什么該提供的材料沒(méi)有給到，就直接報不了，直到材料全部備齊才行。

所以，如果沒(méi)人協(xié)助你辦理材料，要保持一顆平和的心，遇到問(wèn)題和醫院、保司商量，盡量把材料都準備齊。

2、出現理賠糾紛

這一點(diǎn)可能是大家最擔心的。

一旦出現理賠糾紛，沒(méi)有業(yè)務(wù)員（代理人）協(xié)助，自己得單獨和保險公司硬剛。

但多保魚(yú)想說(shuō)的是：

即使有代理人協(xié)助你處理糾紛，也僅僅是協(xié)助而已，起不了實(shí)質(zhì)作用。

之前還有用戶(hù)說(shuō)有代理人為了出單，向她承諾：一旦出現理賠糾紛，就向保險公司施壓一定會(huì )賠到錢(qián)。

這樣吹牛皮的話(huà)大家聽(tīng)聽(tīng)就好了！

遇到糾紛，最重要的是要尋求法律援助，保險公司絕不會(huì )故意刁難不給賠，但他們也不會(huì )濫賠、錯賠。

小結

很少有人能在一個(gè)崗位上干一輩子。

如果你的保險業(yè)務(wù)員離職了，真不要太擔心，現在的保險服務(wù)，相比數10年前，已經(jīng)是質(zhì)的提升了。

現在有很多保險公司都在打造打造自己的保險科技，比如平安的人工智能、云平臺，弘康人壽的區塊鏈理賠等。

為的就是提高大家的投保體驗以及后續理賠服務(wù)，盡量減少過(guò)多的人工干預。

最后在嗶嗶一句。

我發(fā)現不僅是我這邊，很多買(mǎi)保險的用戶(hù)都是寶媽群體，她們?yōu)榱藥薹艞壛斯ぷ?，全職打理家?wù)。

但在接觸保險后，很多寶媽會(huì )被保險公司代理人增員“成為保險人”賣(mài)保險。

話(huà)術(shù)一般是這樣子的：

“做保險時(shí)間很自由的，還能拿高薪，完全不影響你帶娃…”

再比如我在朋友圈看到的某同行發(fā)的招聘海報，如下圖：

多保魚(yú)想提醒的是：

絕大多數保險代理人想開(kāi)單，首先是向親朋好友“下手”，俗話(huà)叫作“殺熟”。

等自己的人脈資源耗盡后，還不具備拓展新客戶(hù)資源的能力，那么很可能就會(huì )被淘汰，還會(huì )買(mǎi)一堆沒(méi)太大用的保險。

各位寶媽們，進(jìn)保險公司賣(mài)保險這個(gè)活，很辛苦的，慎重考慮。