市場(chǎng)上商業(yè)醫療保險在多保魚(yú)小編看來(lái)大致能分為兩種，一種消費型和一種儲蓄型。但是對于剛接觸保險行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，消費型的商業(yè)醫療保險和儲蓄型的區別，往往都不是很了解，甚至在購買(mǎi)保險之后還是一頭霧水，今天多保魚(yú)小編就為您撥開(kāi)迷霧。

消費型與儲蓄型的商業(yè)醫療保險最明顯的區別：

消費型就是交了的錢(qián)是有去無(wú)回的，相當于用掉。而儲蓄型是帶有儲蓄功能的，如果在保險期內不出事，在約定時(shí)間，保險公司會(huì )返還一筆錢(qián)給保險收益人。但是很多人從理財的單純角度看，總是推薦消費型保險進(jìn)行保障，因為消費保險保費低、保障高，可以幫助您承擔意料不到的風(fēng)險?，F在小編通過(guò)醫療險和意外險這兩個(gè)例子告訴您到底如何選擇。

醫療險：保險公司的醫療險主要是由醫療報銷(xiāo)型和醫療住院補充型兩種組成，同時(shí)兩者也是屬于消費型的，但是一般都是要附加在一個(gè)主險下購買(mǎi)。單獨的消費型商業(yè)醫療保險只有在團體補充醫療保險中可以體現消費的形態(tài)。蓄型醫療保險也屬于組合保險商品，例如定期醫療保險（保額返還型）=定期壽險（儲蓄型或分紅型）+附加醫療保障；N年返錢(qián)壽險+附加醫療保障。

意外險：意外險一般都是屬于消費型，并且可以單獨購買(mǎi)。因為，人的生命周期是固定的，發(fā)生意外的整體概率是可以計算出來(lái)的，因此可以進(jìn)行精算設計。這點(diǎn)也反應了醫療保險中對疾病發(fā)病率的不好確定，而設計消費型醫療保險的難度也因此比較大，同時(shí)不好估算的原因，也就造成了大多數醫療保險只能是附加的形式出現的原因。

目前市面上已有保險公司推出了可以單獨購買(mǎi)的消費型重大疾病險種供消費者選用。但是保險公司會(huì )因為發(fā)病概率來(lái)決定價(jià)格，當然，在同樣的發(fā)病概率環(huán)境下，因為理賠概率的問(wèn)題價(jià)格也會(huì )不同。

通過(guò)多保魚(yú)小編提供的例子可以看到，其實(shí)對于儲蓄型和消費型的商業(yè)醫療保險沒(méi)有那個(gè)是好或者是不好的，只有合適不合適。風(fēng)險保障從來(lái)都不是一個(gè)單一的產(chǎn)品能夠解決的，多元化定制才是最重要的。