說(shuō)起醫療險，百萬(wàn)醫療已成為了大熱話(huà)題，繼評測過(guò)眾安尊享e生和平安e生保之后，今天保魚(yú)君再次分析一款百萬(wàn)醫療險。它就是陽(yáng)光保險的愛(ài)健康。

保障好不好？值不值得購買(mǎi)的問(wèn)題，答案都在下文。

文章主要分為以下幾個(gè)板塊：

選擇醫療險主要關(guān)注什么？
愛(ài)健康保障怎么樣？
有沒(méi)有更好的百萬(wàn)醫療險替代它？
保魚(yú)君總結
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選擇醫療險主要關(guān)注什么

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對于醫療險來(lái)說(shuō)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

續保：續保不需要審核更好，能夠保障保障的連續性。
單年報銷(xiāo)最高天數：最好是365天都給報銷(xiāo)
健康告知：非標體（有過(guò)疾病或病史的人）能購買(mǎi)保險更好
賠付比例：有無(wú)社保都能100%報銷(xiāo)
免賠額：免賠額為0，除去社保，報銷(xiāo)的更多
醫保范圍：不限社保更好
桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比，一切只為了追求更高的的性?xún)r(jià)比
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愛(ài)健康保障怎么樣？

我們先看看愛(ài)健康百萬(wàn)醫療險都保啥？其保障內容如下：

接下來(lái)，就是保魚(yú)君深入解析的舞臺啦

2.1 保額

作為一年期醫療險，我們最先關(guān)注的總是保額的高低，畢竟這最直觀(guān)的體現了產(chǎn)品的保障性。

愛(ài)健康為了滿(mǎn)足更多人的需求，在保額設計上，實(shí)行了兩種計劃，計劃一是200萬(wàn)的年度報銷(xiāo)總限額，計劃二是600萬(wàn)的年度報銷(xiāo)總限額。

其實(shí)，也就是說(shuō)，若一般醫療的年報銷(xiāo)上限為100萬(wàn)，罹患惡性腫瘤，醫療報銷(xiāo)的年報銷(xiāo)上限是200萬(wàn)；若一般醫療年報銷(xiāo)上限在300萬(wàn)，而罹患了惡性腫瘤，年報銷(xiāo)上限在600萬(wàn)。

惡性腫瘤額外保障，這算是對惡性腫瘤類(lèi)疾病的加固保障。畢竟一旦罹患腫瘤，面對的將是未知的高昂治療費。

不過(guò)，200萬(wàn)的年限額已經(jīng)是足夠了的，600萬(wàn)很少有情況可以所謂的“花完”。

2.2 續保

實(shí)際上，醫療險最重要，最應該關(guān)注的點(diǎn)就是續保問(wèn)題。

那這款產(chǎn)品的續保需不需要審核？理賠后能夠續保？產(chǎn)品停售后能夠續保？我們來(lái)看它的續保要求：

從這段信息歸納如下：

續保需要審核
理賠后可續保
產(chǎn)品停售后不可續保
這些設置，很正常，目前一年期的醫療險一般都是這樣的，如果遇到極少數的產(chǎn)品停售可轉投其他產(chǎn)品的產(chǎn)品，你可以認為那是它的一大優(yōu)勢。

另外，續保時(shí)，保險公司可能會(huì )調整費率，也就是提高保費，其影響因素有年齡、健康狀況、醫療費用水平變化、投保人經(jīng)營(yíng)狀況。這一點(diǎn)要有心理準備。

2.3 住院 醫療、特殊門(mén)診

a）住院治療費用

只要是合理的住院治療費用，大多都是在報銷(xiāo)范圍內的。

雖然麻醉費、材料費、醫療設備報銷(xiāo)費沒(méi)被包含在內，但這些費用與重癥監護室床位費相比，損失是非常小的，所以，沒(méi)有的話(huà)，影響不大。

b）特殊門(mén)診費用

我們都知道，癌癥的治療非常復雜，除了普通的治療手段以外，還有一些特殊的治療方式。而愛(ài)健康對于特殊門(mén)診的醫療報銷(xiāo)也是非常完善的。

放療、化療、靶向治療法等治療都在報銷(xiāo)范圍內，這部分費用是非常昂貴的，愛(ài)健康對它們都報銷(xiāo)，無(wú)疑是非常友好的。

但是，愛(ài)健康的特殊門(mén)診醫療中不包含有門(mén)診手術(shù)醫療。

c）住院前后門(mén)診/急診

有一部分百萬(wàn)醫療險的住院前7天以及住院后7天的門(mén)診以及急診的醫療費用也能報銷(xiāo)，而愛(ài)健康不包含住院前后門(mén)診、急診醫療費用。因此保障內容稍遜一籌。

2.4 健康告知

從這一段健康告知里，我們就可以解讀到很多信息，比如：

詢(xún)問(wèn)了高血壓Ⅱ級（收縮在160，舒張壓100）及其以上，那就意味著(zhù)Ⅰ級高血壓可以買(mǎi)；

肝臟部分詢(xún)問(wèn)了肝炎病毒攜帶者，也即是乙肝病毒，那么乙肝病毒攜帶者就不可以買(mǎi)；

問(wèn)了先天性疾病，也就是遺傳性疾病，那有家族遺傳病的就不能買(mǎi)。

另外，針對甲狀腺異常，告知中說(shuō)明以上情況是可以購買(mǎi)的。

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同類(lèi)產(chǎn)品對比

了解保魚(yú)君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚(yú)君精選了幾款產(chǎn)品，跟愛(ài)健康做了一個(gè)對比，方便大家自己取舍。

保魚(yú)君一直認為沒(méi)有對比就沒(méi)有傷害！這三款醫療險中從保障力、核保上來(lái)講尊享e生險勝其他兩種產(chǎn)品！

而從續保、免賠額的角度來(lái)講好醫保又大比分勝出！

如果追求更好的保障力和續保，那么還是在好醫保和尊享e生這兩款產(chǎn)品種選擇吧。

接下來(lái)，就是具體的評測。

3.1 愛(ài)健康

愛(ài)健康報銷(xiāo)范圍不覆蓋門(mén)診手術(shù)醫療費用、住院前后門(mén)診或急診醫療費用，因此不是性?xún)r(jià)比最佳之選。

3.2 好醫保

最基本的醫療保障，好醫保是足夠的，它的優(yōu)勢在免賠額上，即6年共享1萬(wàn)的免賠額，與每年一萬(wàn)的免賠額相比，孰好孰壞，相比誰(shuí)都清楚。

另外，好醫保免費贈送的一項保障內容就是質(zhì)子重離子個(gè)人醫療保險。

好醫保對于質(zhì)子重離子的保障是這么寫(xiě)的：

在上海市質(zhì)子重離子醫院接受質(zhì)子、重離子放射治療的，在本合同保險金額內，保險人對被保險人支付的質(zhì)子重離子醫療費按60%的比例給付保險金，累計給付限額為100萬(wàn)元，保險人對床位費等費治療費用不承擔保險責任。

3.3 尊享e生旗艦版

剛說(shuō)完，質(zhì)子重離子，這就不得不提到2018年初的時(shí)候，尊享e生旗艦版升過(guò)一次級，只干了一件事：增加質(zhì)子重離子治療保障。

尊享e生旗艦版的質(zhì)子重離子保障內容為：

尊享e生旗艦版對質(zhì)子重離子的放射治療費用，是按100%的比例給付保險金的。

而普通的放化療法，在普通公立醫院就可以完成，尊享e生也是予以報銷(xiāo)的；但如果你去上海質(zhì)子重離子醫院做普通放化療，那不好意思，不報了。

從價(jià)格上來(lái)看，好醫保是免費贈送的，而尊享e生旗艦版附加質(zhì)子重離子保障，以30歲男性為例，年保費只增加了10元。

因此，綜合上來(lái)看，在質(zhì)子重離子保障方面，尊享e生旗艦版是要優(yōu)于好醫保的。加上尊享e生有智能核保功能，投保更加輕松。

PS：我們來(lái)了解一下什么是質(zhì)子重離子治療：

質(zhì)子和重離子技術(shù)是惡性腫瘤放射治療中的一種，是國際公認的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

其治療的好處是：治療時(shí)間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項目大概十幾個(gè)，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫院，實(shí)際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬(wàn)杰腫瘤醫院質(zhì)子治療中心（三級私立醫院）

上海質(zhì)子重離子醫院（科研機構，暫無(wú)評級，因此大多數醫療險對其治療費用都不報銷(xiāo)，醫保也不予報銷(xiāo)）

上海質(zhì)子重離子治療費用統一為每療程27.8萬(wàn)元人民幣。但如果加上住院等其他費用的話(huà)，一個(gè)療程的總花費約在36萬(wàn)人民幣左右。山東與上海醫院價(jià)格相近。

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保魚(yú)君總結

如果想選擇一款保障力更好的產(chǎn)品，或者被保人屬于非標體保魚(yú)君推薦尊享e生。

想要更好的續保條款，保魚(yú)君推薦好醫保。